平安產(chǎn)險蘇州分公司：關(guān)于金融消費遵循“適當(dāng)性”原則的溫馨提示

金融消費收益與風(fēng)險并存，強化“三適當(dāng)”原則，既是為了更好地滿足消費者的消費需求，也是為了守護(hù)消費者的消費安全。

那么，什么是“三適當(dāng)”原則?

簡單地說，就是金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”，金融機構(gòu)要基于投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)耐顿Y者的過程。

為什么要強化“三適當(dāng)”原則?

金融機構(gòu)承擔(dān)適當(dāng)性義務(wù)的目的是為了確保金融消費者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風(fēng)險的基礎(chǔ)上作出自主決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

消費者如何理性選擇適配產(chǎn)品?

1、轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)識風(fēng)險

資產(chǎn)管理產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不得承諾保本保收益，產(chǎn)品的收益和風(fēng)險成正比，高收益產(chǎn)品必然伴隨高風(fēng)險。金融消費者要培育長期、理性、科學(xué)的投資理念，提高風(fēng)險防范意識。

2、謹(jǐn)慎選擇，慎重決策

金融消費者應(yīng)注重金融投資相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，選擇經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的正規(guī)金融機構(gòu)購買產(chǎn)品，選擇與自身風(fēng)險承受力相適應(yīng)的風(fēng)險級別的產(chǎn)品。在購買金融投資產(chǎn)品前，應(yīng)根據(jù)自身實際情況認(rèn)真填寫風(fēng)險測評材料，分析金融投資產(chǎn)品的種類，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同中的各項約定條款，充分了解產(chǎn)品類型、風(fēng)險等級、適合投資者類型、投資范圍、盈虧規(guī)則等，購買合理數(shù)量，做到心中有數(shù)，充分認(rèn)識產(chǎn)品風(fēng)險。

3、配合雙錄，理性維權(quán)

金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)對銷售過程同步錄音錄像，承擔(dān)合理推薦、適當(dāng)銷售的義務(wù)做到“賣者盡責(zé)”。消費者應(yīng)當(dāng)積極配合，不能“嫌麻煩”，抵觸或拒絕銀行機構(gòu)開展雙錄，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力誠信作答，配合金融機構(gòu)準(zhǔn)確適銷，避免因不理性投資而遭受損失，做到“買者自負(fù)”。當(dāng)出現(xiàn)消費糾紛時，上述錄音錄像能完整客觀地記錄營銷推介、風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，真實記錄銷售人員對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示情況，為金融消費者維權(quán)提供有力證據(jù)。

“三適當(dāng)"原則對守護(hù)金融消費者的權(quán)益至關(guān)重要，金融機構(gòu)和金融消費者只有共同遵守、嚴(yán)格執(zhí)行，才能真正將其落到實處，為金融消費者創(chuàng)造一個更加安全、公平、透明的消費環(huán)境，共同守護(hù)金融消費者的權(quán)益和安全。